Mi a bonus-malus rendszer táblázat?

A bonus-malus táblázat: A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás díjának meghatározása

A bonus-malus táblázat a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) díjának megállapításához használt alapvető eszköz. A táblázat egy olyan rendszert határoz meg, amely a biztosítási előzmények alapján díjkedvezményeket vagy pótdíjakat állapít meg az ügyfelek számára.

Hogyan működik a bonus-malus táblázat?

A bonus-malus táblázat két fő tengellyel rendelkezik:

• Bonus fokozatok: A vízszintes tengely a bonus fokozatokat mutatja, amelyek a biztosítási események (károk) alapján változnak. Minél magasabb a bonus fokozat, annál alacsonyabb a biztosítási díj.
• Malus fokozatok: A függőleges tengely a malus fokozatokat mutatja, amelyek a biztosítási események súlyossága alapján változnak. Minél magasabb a malus fokozat, annál magasabb a biztosítási díj.

A bonus fokozatok:

• Alap fokozat: Az új üzembentartók A00 bonus fokozattal kezdik.
• Bonus fokozatok: Amennyiben az üzembentartó egy éven át kártalanítási igényt nem nyújt be, a következő biztosítási időszakban egy bonus fokozattal feljebb lép. A maximális bonus fokozat B10.
• Malus fokozatok: Amennyiben az üzembentartó károkozást okoz, a következő biztosítási időszakban két malus fokozattal lejjebb lép. A maximális malus fokozat M04.

A bonus-malus táblázat alapján:

• A bonus fokozatok díjkedvezményeket jelentenek az üzembentartó számára.
• A malus fokozatok pótdíjakat jelentenek az üzembentartó számára.
• A balesetmentes ügyfelek kedvezményes biztosítási díjat fizetnek.
• A balesetet okozó ügyfelek magasabb biztosítási díjat fizetnek.
• A biztosítási díj mértéke a bonus-malus besorolás kategóriájától és a biztosítási évek számától függ.

Példák:

• Egy kármentes vezető, aki A05 bonus fokozattal rendelkezik: Alacsonyabb díjat fog fizetni a KGFB-biztosításáért, mint egy olyan vezető, aki M02 malus fokozattal rendelkezik.
• Egy vezető, aki okoz egy balesetet: A következő biztosítási időszakban malus fokozatot kap, ami magasabb díjat eredményez a KGFB-biztosításáért.

Példák a bonus-malus táblázat működésére:

• Balesetmentes sofőr: Ha az elmúlt években nem okozott balesetet, a bonus fokozata emelkedni fog, és alacsonyabb díjat fog fizetni a KGFB-biztosításért.
• Káreseményes sofőr: Ha az elmúlt években balesetet okozott, a bonus fokozata csökkenni fog, és magasabb díjat fog fizetni a KGFB-biztosításért.
• Új sofőr: Az új sofőrök a bonus-malus táblázat alapján az A00 besorolást kapják, ami a legmagasabb díjjal jár. Ahogy az idő múlva balesetmentesen vezetnek, a bonus fokozatuk emelkedni fog, és a díjuk csökkenni fog.

A bonus-malus táblázat célja:

A bonus-malus táblázat célja, hogy ösztönözze a vezetőket a biztonságos vezetésre a díjkedvezmények és pótdíjak alkalmazásával. A rendszer célja, hogy jutalmazza a kármentes vezetőket, és büntethesse a károkozókat.

 Alapjaiban ezek a bonus-malus rendszer táblázatok úgy épülnek fel, hogy az első oszlop vagy az első sorok tartalmazzák, hogy hány kára volt az elmúlt biztosítási időszakban 0-tól 4+ kárig, és az első sorban vagy oszlopban felsorolja a bonusokat és malusokat, majd, mint egy szorzó tábla esetén a cellába a sor és az oszlop korrelációja kerül. 

Ezek alapján lehet kiszámítani a biztosítási díjakat vagy azt, hogy jövőre mondjuk milyen besorolásba kerülünk. Személygépkocsik és motorkerékpárok esetében a megszerzett osztályba sorolás csökkenése a megfigyelési időszak alatt bekövetkezett károk darabszámától függően:

-           1 kár esetén a 2 díjosztály,

-           2 kár esetén 4 díjosztály,

-           3 kár esetén 6 díjosztály,

-           4, vagy több kár esetén M4 besorolást kap a jármű.

A táblázat mutatja meg ezek alapján, hogy az ügyfeleknek milyen kedvezményeket vagy pótdíjakat kell fizetniük az előző időszakban bekövetkezett káresemények és az előző kártörténet alapján. A bonus-malus rendszer táblázatok könnyen összehasonlíthatóvá teszik a biztosítók kárszámításait, legalábbis a kártörténeti kedvezmények és pótdíjak szemszögéből. 

Fontos megjegyezni:

• A bonus-malus táblázat csak a KGFB-biztosítás díjának meghatározásához használható.
• A díjakat befolyásolhatják más tényezők is, mint például a gépjármű típusa, kora és teljesítménye.
• A bonus-malus táblázat évente változik. A legfrissebb táblázatot a biztosítók honlapján lehet megtekinteni.
• A bonus-malus táblázat alapján történő díjszámítás célja, hogy ösztönözze a sofőröket a biztonságos vezetésre.