Lakásbiztosítás több biztosítónál egy időben

Lakásbiztosítás több biztosítónál egy időben

Amit tudni érdemes a párhuzamos biztosításról

A lakásbiztosítás minden felelősen gondolkodó ingatlantulajdonos számára alapvető védelmet nyújt. A biztosítás célja, hogy kártérítést nyújtson például tűz, beázás, betörés vagy egyéb váratlan károk esetén. Ugyanakkor felmerülhet a kérdés: lehetséges és érdemes-e lakásbiztosítást kötni több biztosítónál egyszerre? E cikkben részletesen körbejárjuk a témát, eloszlatva a félreértéseket, valamint bemutatjuk a lehetőségeket, kockázatokat és legjobb gyakorlatokat.

Alapinformációk a lakásbiztosításokról

A lakásbiztosítás lényege, hogy az ingatlanban vagy annak tartalmában keletkező kár esetén a biztosító – a szerződésben meghatározott feltételek szerint – megtéríti a kárt. A biztosítás tartalmazhat alapelemeket, mint például tűzkár, viharkár, vízkár, betörés, üvegtörés, valamint kiegészítő elemeket is, mint például felelősségbiztosítás, vagy háztartási gépek meghibásodására vonatkozó fedezet.

Általában egy lakásra egy biztosítással számol a legtöbb tulajdonos, de előfordulhat, hogy valaki különböző biztosítóktól is köt szerződést – tudatosan vagy véletlenül. De vajon van értelme, és ha igen, mire kell figyelni?

Mit jelent a lakásbiztosítás több biztosítónál?

A lakásbiztosítás több biztosítónál azt jelenti, hogy a biztosított ingatlant nem egyetlen biztosító fedezi, hanem több különböző biztosítótól kötünk biztosítást egy-egy specifikus kockázatra. Ez lehet például:

• Egyik biztosítónál vagyonbiztosítás, míg másiknál felelősségbiztosítás
• Egyik biztosító a természeti katasztrófákra nyújt védelmet, míg másik a lopás és vandalizmus ellen

Ez egy viszonylag összetett megoldás, amelynek vannak előnyei és hátrányai, ezért fontos tisztázni néhány kérdést, mielőtt ezt a lehetőséget választanánk.

Lakásbiztosítás több biztosítónál – Felmerülő kérdések és válaszok

Miért gondolkodna valaki abban, hogy lakásbiztosítást köt több biztosítónál?
Ennek több oka is lehet. Az egyik gyakori eset, amikor a tulajdonos nem tud róla, hogy már van aktív biztosítása, és egy újabb ajánlat hallatán, például egy banki lakáshitelhez kötött szerződés révén, új biztosítást köt. Más esetben tudatos döntés áll a háttérben: valaki úgy gondolja, hogy így nagyobb biztonságban tudhatja az otthonát, vagy hogy két biztosító esetén nagyobb az esély a gyors és teljes kártérítésre.

Mennyire előnyös a több biztosítós konstrukció?
A lakásbiztosítás több biztosítónál történő megkötése előnyös lehet abból a szempontból, hogy testre-szabhatjuk a fedezetet, és egy-egy biztosítónál a legkedvezőbb feltételeket választhatjuk. Ugyanakkor figyelembe kell venni, hogy ez nagyobb adminisztrációs terhet is jelenthet, hiszen több szerződéssel kell foglalkozni és nyomon követni az egyes biztosítók feltételeit.

Lehet-e egyáltalán lakásbiztosítást kötni több biztosítónál egyszerre?
Igen, technikai értelemben lehetséges a lakásbiztosítás több biztosítónál, mivel semmi sem tiltja jogilag, hogy ugyanarra az ingatlanra több biztosítást kössünk. Ugyanakkor a biztosítási elvek – különösen a kármegosztás elve – értelmében a biztosított nem részesülhet többszörös kártérítésben ugyanazon kárra. A biztosítók közösen állapítják meg a kármegosztás arányát, és a kárrendezés során arányosan fizetnek, nem pedig duplán.

Milyen problémák merülhetnek fel, ha több biztosítónál is van lakásbiztosításunk?
Az egyik legnagyobb probléma az alul- vagy túlbiztosítás. Ha a biztosítási összegek nem harmonizálnak, előfordulhat, hogy a kárt nem térítik meg teljes egészében, vagy egyik biztosító a másikra mutogat. A túlbiztosítás esetén pedig – például, ha kétszeres biztosítási összeget adunk meg – nem kapunk több pénzt, viszont dupla díjat fizetünk. Ráadásul a kárbejelentésnél fennáll a kockázata, hogy a biztosítók hosszadalmas vizsgálatokba kezdenek, melyek lassíthatják a kárrendezési folyamatot.

Érdemes-e kiegészítő fedezetek miatt több biztosítónál szerződni?
Egyes esetekben előfordulhat, hogy az egyik biztosító nem kínál bizonyos kiegészítő fedezetet – például elektromos készülékek meghibásodására –, míg egy másik igen. Ebben az esetben alternatíva lehet, hogy az egyik társaságnál az alapbiztosítást, a másiknál pedig a kiegészítőt kötjük meg. Azonban ilyenkor is rendkívül fontos, hogy tisztán lássuk a fedezetek átfedését, nehogy ugyanarra a kockázatra duplán fizessünk, anélkül, hogy az hasznot hozna.

Mit tegyünk, ha már több biztosítónál van lakásbiztosításunk?
Első lépésként nézzük át a szerződéseket, és győződjünk meg arról, hogy milyen fedezetek szerepelnek bennük. Amennyiben kiderül, hogy ugyanarra a kockázatra több biztosítással is rendelkezünk, érdemes lehet egyiket felmondani, vagy összehangolni a biztosításokat, hogy azok egymást kiegészítsék, ne pedig átfedjék.

Tippek és tanácsok a tudatos biztosításkötéshez

• Mindig ellenőrizzük, hogy van-e már aktív biztosításunk az adott ingatlanra, mielőtt új szerződést kötnénk.
• Kérdezzünk rá a fedezeti körre, és hasonlítsuk össze a biztosítók ajánlatait: nem csak az ár számít, hanem a szolgáltatások tartalma is.
• Ha mégis több biztosítónál kötünk lakásbiztosítást, jelezzük ezt a szerződéskötéskor, mivel erre jogszabályi kötelezettség is vonatkozik.
• Ha nem vagyunk biztosak a legjobb megoldásban, érdemes biztosítási szakértő vagy alkusz segítségét kérni.
• Ne fizessünk feleslegesen: ha kiderül, hogy két biztosítás szinte teljesen ugyanazt fedezi, a duplikációt célszerű megszüntetni.

Összefoglalás

A lakásbiztosítás több biztosítónál egy egyedi módja a biztosítási védelem optimalizálásának. Megfelelő tervezéssel és előzetes kutatással valóban előnyös lehet, de csak akkor, ha tisztában vagyunk az esetleges buktatókkal. Ha valaki hajlandó több időt és energiát fektetni a szerződések kezelésébe, akkor a különböző biztosítók ajánlataiból összeállíthat egy személyre szabott biztosítási csomagot. Azonban, ha a kényelem és egyszerűség a fő szempont, akkor egyetlen biztosítónál kötött átfogó lakásbiztosítás lehet a jobb választás.

A tudatos döntéshozatal és az átlátható szerződések a kulcsai annak, hogy lakásbiztosításunk valóban a biztonságot szolgálja, ne pedig rejtett költségeket és bonyodalmakat generáljon. A lakásbiztosítás több biztosítónál csak akkor lehet előnyös, ha pontosan tudjuk, mit miért és hogyan csinálunk. Ha ez nem biztosított, inkább törekedjünk egyetlen, jól kiválasztott biztosításra, amely teljeskörűen védi otthonunkat.