Lakásbiztosítás Kiegészítő Kockázatai és Térítési Szabályok

Lakásbiztosítás Kiegészítő Kockázatai és Térítési Szabályok

A lakásbiztosítás elengedhetetlen része otthonunk és értékeink védelmének. Az alapbiztosításhoz kapcsolódó kiegészítő kockázatok egyénileg választhatóak, lehetőséget adva arra, hogy testreszabjuk a szerződést a saját igényeink szerint. Az alábbiakban részletesen bemutatom a kiegészítő kockázatok típusait, a biztosítási összegek megállapításának szabályait, valamint az ingatlan- és ingóság biztosításának alapvető kérdéseit.

Lakásbiztosítás: Több, mint alapvédelem

A lakásbiztosítás nemcsak az alapvető kockázatok ellen nyújt védelmet, hanem számos kiegészítő szolgáltatással is bővíthető. Ezek a kiegészítők azonban nem mindig egyértelműek, különösen az értékek meghatározása kapcsán. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogy milyen kiegészítő kockázatok közül választhatunk, és hogyan határozzuk meg a megfelelő biztosítási összegeket.

Kiegészítő Kockázatok Típusai

A lakásbiztosítás kiegészítő kockázatai kétféle módon választhatók:

• Csomagban: Egy előre összeállított csomag kiválasztásával a szerződő több kockázatot együttesen biztosíthat. Például, egy fantázianevű csomag tartalmazhatja a szabad térben tárolt vagyontárgyak, az elfolyt víz, valamint a kerti veszélytelenítés kockázatát.
• Modulárisan: Itt a szerződő egyesével, modulokban választhatja ki a szükséges kockázatokat. Például választható a tűz nélküli koromszennyeződés, készpénz biztosítása vagy különleges üvegek biztosítása.

Fontos tudnivaló a csomagokkal kapcsolatban

Ha a kockázat csak egy teljes csomagban választható, a csomag egyes elemei nem különíthetők el. Azaz, ha például csak az elfolyt víz kockázatot szeretnénk biztosítani, de ez egy csomag része, akkor az egész csomagot kell választani.

A Szolgáltatási Összegek Meghatározása

A kiegészítő kockázatokhoz tartozó szolgáltatási és helytállási összegek többféleképpen kerülhetnek megállapításra:

1. Érték megadásával: Például, a különleges üvegek biztosításának összege lehet 300.000 Ft.
2. Előre meghatározott biztosítói limitekkel: A biztosító által meghatározott értékek alapján választható a kockázat mértéke.
3. Léptékek kiválasztásával: Bizonyos esetekben a biztosító előre meghatározott léptékekkel dolgozik, mint például a balesetbiztosítás három egységnyi szintje.

A Biztosítási Összegek Szabályai

Négyzetméterenkénti Biztosítási Összegek

A lakásbiztosításban a biztosítók által meghatározott négyzetméterenkénti biztosítási összegek az ingatlan és az általános ingóságok vagyoncsoportjaira vonatkoznak. Ezek az értékek az alábbiak szerint kerülnek meghatározásra:

• Ingatlanok esetében: Az ingatlan újraépítési értékét jelenti négyzetméterenként.
• Ingóságok esetében: A háztartási ingóságok becsült értékét tükrözi új értéken.

Alapvető Szabályok a Biztosítási Összegek Kapcsán

• Az ingatlan esetében a biztosítási összeg függ az ingatlan típusától (például: lakás, családi ház), falazatától (például: tégla, panel), tetőszerkezetétől (például: cserép, bitumen lemez) és az ingatlan elhelyezkedésétől.
• Az ingóságok esetében a biztosítási összeg a berendezések szintjétől és az ingóságok típusától függ.

Eltérő biztosítói gyakorlat: A biztosítók különböző négyzetméterárakat alkalmaznak az újjáépítési és újrabeszerzési értékek tekintetében, ezért nincs egységes szabályozás a lakásbiztosítások és a Minősített Fogyasztóbarát Lakásbiztosítások között sem.

A Biztosítási Összegek Megállapítása

A lakásbiztosítás esetében a biztosítási összegek megállapítása a szerződő fél felelőssége. Azonban ha a szerződő nem rendelkezik megfelelő információkkal az ingatlan és az ingóságok aktuális értékéről, ez nehézségeket okozhat.

Támpontok a Biztosítási Összegek Meghatározásához:

1. A biztosítók által megadott újjáépítési és újrabeszerzési értékek.
2. Közvetítői tapasztalatok: Ha a közvetítő több lakásbiztosítás megkötésében szerzett rutint, hasznos segítséget nyújthat.
3. Értékbecslés: Szakértők által készített értékbecslés szintén alapul szolgálhat a biztosítási összegekhez.
4. Külső forrásokból szerzett információk: Például piaci árak vagy ingatlanszakértők tanácsai.

Tévhitek és Gyakori Hibák

Gyakori hiba, hogy az ingatlantulajdonosok a vásárlási árat adják meg újraépítési értékként. Ez jelentős eltérésekhez vezethet, különösen, ha az ingatlan piaci ára ingadozik. Fontos, hogy a biztosítók a megfelelően meghatározott biztosítási összegek alapján térítik meg az ingatlan veszteségét új értéken.

Finanszírozott ingatlanok esete

Amennyiben az ingatlan finanszírozással vásárolt, a hitelező általában a vásárlási értéket várja el az engedményezési nyilatkozaton, ami torzulást eredményezhet a biztosítási összegben.

Záró Gondolatok

A lakásbiztosítás megkötése során különösen fontos a pontos információk beszerzése és a megfelelő kockázatok kiválasztása. Az ingatlan és ingóság biztosítása nagy felelősséggel jár, ezért érdemes szakértők segítségét kérni a legjobb döntés meghozatalához.