A biztosítás jövője

A biztosítás jövője: Innováció, digitalizáció és mesterséges intelligencia

2024-ben a magyar biztosítási piac jelentős változásokon ment keresztül. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási (KGFB) díjak drasztikus emelkedése és a lakásbiztosítási kampányok intenzitása rávilágított arra, hogy az ipar szereplői hogyan kívánják kezelni az új kihívásokat. Mégis, a biztosítási szektor igazi átalakulása még előttünk áll: 2025 a technológiai innováció éve lehet, amely alapjaiban változtatja meg a biztosítás szerepét és működését.

2024 tanulságai: Meredek díjemelkedések és kampányok

Az autóbiztosítási díjak emelkedése komoly kihívást jelentett az autótulajdonosoknak és a biztosítóknak egyaránt. A díjemelkedés fő okai a kárgyakoriság növekedése, a javítási költségek emelkedése és az infláció voltak. Eközben a lakásbiztosítási szektorban intenzív kampányokat láthattunk, amelyek célja az úgyfelek elégedettségének és a termékek átláthatóságának növelése volt.

Az ipar felismerte, hogy a hagyományos modellek már nem fenntarthatók, és egyre inkább a digitalizáció és az adatelemzés irányába mozdul el. 2025-ben a biztosítók a mesterséges intelligencia (MI) és az új technológiák által nyújtott lehetőségeket használhatják ki, hogy hatékonyabbak legyenek és jobban igazodjanak az úgyféligényekhez.

Azonban volt néhány innovatív fejlődés is 2024-ben.

2024-ben a biztosítási piacot Magyarországon több fontos trend és technológiai újítás határozta meg:

1. Digitalizáció és AI: Az ügyfélkezelésben és kockázatelemzésben egyre nagyobb szerepet kaptak a mesterséges intelligencia és gépi tanulási megoldások. Az automatizált chatbotok és virtuális asszisztensek gyorsabbá tették az ügyintézést.
2. Zöld biztosítások: Környezetbarát biztosítási termékek jelentek meg, amelyek a fenntartható energiával kapcsolatos kockázatok kezelésére koncentráltak, például elektromos autókra vagy megújuló energiás rendszerekre szabott biztosítások.
3. Parametrikus biztosítások: Egyszerűsített kifizetési modellek, amelyek automatikusan teljesítenek kifizetéseket meghatározott események bekövetkeztekor (pl. időjárási katasztrófák).
4. Cyberbiztosítás: Az adatvédelmi incidensek és kiberfenyegetések növekedése miatt a kiberbiztosítások egyre keresettebbé váltak a vállalkozások körében.

A 2025-ös innovációk: Az MI és a digitalizáció előretörése

A 2025-ös év kulcsszavai a digitalizáció, a mesterséges intelligencia és a fenntarthatóság lesznek. 2025-ben a biztosítási piac továbbra is a technológiai fejlődésre és a digitalizációra összpontosít. Az online ügyintézés és a digitális biztosítási platformok egyre elterjedtebbek lesznek, megkönnyítve az ügyfelek számára a biztosítások kezelését. Az MNB jelentése szerint a digitális ökoszisztémák fejlesztése és a fintech megoldások integrálása kulcsfontosságú lesz a pénzügyi rendszer modernizálásában. Az alábbi érdemi változásokra lehet számítani:

1. Mesterséges intelligencia az analitikában

A biztosítók egyre fejlettebb MI-algoritmusokat alkalmaznak a kockázatkezelés és úgyfélelemzés területén. Az MI képes:

• Előre jelezni a káreseményeket, így csökkenthető a kockázat.
• Automatizálni a kárbejelentési folyamatokat, amely gyorsabb kifizetéseket eredményez.
• Személyre szabni a díjajánlatokat az ügyfél korábbi adatai és viselkedése alapján.
• Felismerni a csalásokat: Az MI képes a biztosítási csalásokat korábban felismerni, ami jelentős megtakarítást eredményezhet a biztosítóknak.

2. Blockchain és okos szerződések

A blockchain-technológia növelheti az átláthatóságot és biztonságot. Az okos szerződések automatikusan teljesítik a kifizetéseket, amint a szerződésben meghatározott feltételek teljesülnek, csökkentve az adminisztratív terheket. (A blockchain technológia egy forradalmi újítás, amely számos területen hozhat áttörést. Biztonságos, átlátható és decentralizált megoldást kínál az adatok tárolására és megosztására, így a jövőben egyre nagyobb szerepet fog játszani életünkben.)

3. Embedded insurance: Integrált biztosítási megoldások

Az úgyfélélmény javítása érdekében a biztosítási termékek egyre gyakrabban integrálódnak más szolgáltatásokba. Ilyen lehet például egy utazási alkalmazás, amely automatikusan felajánlja a biztosítást a jegyvásárlás során.

4. Fenntarthatóság és zöld biztosítások

A klímaváltozás hatásainak csökkentése érdekében a biztosítók olyan termékeket fejlesztenek, amelyek támogatják a megújuló energiaforrásokat vagy az elektromos járművek terjedését. A fenntarthatóság és az ESG (környezeti, társadalmi és irányítási) szempontok egyre nagyobb szerepet kapnak a biztosítási termékek és szolgáltatások fejlesztésében. A biztosítótársaságok egyre inkább integrálják ezeket a szempontokat a stratégiájukba, hogy megfeleljenek az ügyfelek elvárásainak és hozzájáruljanak a fenntartható fejlődéshez.

5. Kiberbiztonsági biztosítások

Az adatszivárgások és kiberfenyegetések elleni védelem egyre fontosabb. A kiberbiztosítások széleskörű elterjedésére lehet számítani, különösen a közepes és kisvállalkozások körében.

További lehetőségek 2025-ben:

1. Internet of Things (IoT): Az IoT eszközök elterjedésével a biztosítók még pontosabb kockázatértékelést tudnak végezni. Az okos otthonokban például érzékelők figyelik a lehetséges káreseményeket, és azonnal jelzik azokat a biztosítónak.
2. Egészségügyi biztosítások fejlődése: Az egészségtudatos életmód egyre népszerűbb, így az egészségügyi biztosítások is egyre komplexebbé válnak. A biztosítók olyan termékeket fejlesztenek, amelyek ösztönzik az ügyfeleket az egészséges életmódra.
3. Klímaváltozás fókuszban: A klímaváltozással kapcsolatos kockázatokra fókuszáló termékek, mint például az árvizekre és szélsőséges időjárási eseményekre kínált biztosítások.

Piaci Kilátások és Növekedés

A magyar biztosítási piac várhatóan tovább növekszik, a bruttó díjbevétel (GWP) 2025-re elérheti az 5,67 milliárd dollárt. A gazdasági fellendülés és a kormányzati támogatások hozzájárulnak a biztosítási ipar növekedéséhez, különösen az általános biztosítások terén.

Az ügyfélközpontúság és az adattudomány szerepe

2025-ben az ügyfelek még nagyobb kontrollt kaphatnak biztosítási szerződéseik felett. Mobilalkalmazásokon keresztül követhetik, kezelhetik és módosíthatják szerződéseiket, valamint valós idejű adatok alapján kapnak javaslatokat a kockázatok csökkentésére. Az adattudomány és analitika lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy jobban megértsék az ügyfelek szükségleteit, és ennek megfelelően alakítsák ki termékeiket.

Kilátások

2025 az innováció éve lehet a magyar biztosítási szektorban. Az MI, a digitalizáció és az új technológiák nemcsak a biztosítók hatékonyságát növelik, hanem az ügyfelek élményét is forradalmasítják. A siker kulcsa a gyors alkalmazkodás és a fenntartható, úgyfélcentrikus megoldások kidolgozása lesz.